中国银行业专业人员职业资格考试配套试卷银行业专业实务个人贷款最后8套题银行从业资格考试教材辅导2015年 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

　　银行业专业人员职业资格考试的考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为四类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》。考试全部实行网上报名，并采用无纸化考试的考核方式。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《中国银行业专业人员职业资格考试配套试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

《银行业专业实务——个人贷款》试卷一

《银行业专业实务——个人贷款》试卷二

《银行业专业实务——个人贷款》试卷三

《银行业专业实务——个人贷款》试卷四

《银行业专业实务——个人贷款》试卷五

《银行业专业实务——个人贷款》试卷六

《银行业专业实务——个人贷款》试卷七

《银行业专业实务——个人贷款》试卷八

参考答案及解析

《银行业专业实务——个人贷款》试卷一

《银行业专业实务——个人贷款》试卷二

《银行业专业实务——个人贷款》试卷三

《银行业专业实务——个人贷款》试卷四

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《银行业专业实务——个人贷款》试卷八

　　华图银行业专业人员职业资格考试研究中心为原华图银行业从业资格考试研究中心，隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心是华图金融类资格认证考试研究中心的分支机构之一，由华图教育一线名师及长期从事银行业从业人员资格认证考试教学工作的专家及学者组成。该研究中心致力于中国银行业从业人员资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。其编写的《银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业从业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

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　　《银行业专业实务——个人贷款》试卷一

　　（满分：140分时限：150分钟）

　　一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

　　1.贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

　　A. 公开形式B. 书面形式

　　C. 口头形式D. 正式形式

　　2.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

　　A. 实地调查；间接调查 B. 直接调查；间接调查

　　C. 间接调查；实地调查 D. 实地调查；问卷调查

　　3.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

　　A. 2B. 3

　　C. 4D. 5

　　4.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

　　A. 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

　　B. 经贷款人同意，个人贷款可以展期

　　C. 一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

　　D. 对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组

　　5.()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

　　A. 诚信申贷B. 全流程贷款管理

　　C. 协议承诺D. 贷放分控

　　6.贷款人应按照借款合同约定，通过（）受托支付或（）自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

　　A. 贷款人；借款人B. 借款人；担保人

　　C. 担保人；借款人D. 贷款人；担保人

　　7.实贷实付原则的关键是让()按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

　　A. 贷款人B. 借款人

　　C. 中介人D. 担保人

　　8.零售贷款风险监控的原则不包括()。

　　A. 差别管理 B. 动态管理

　　C. 重点关注 D. 强化等级

　　9.通过()渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

　　A. 电子银行 B. 电话银行

　　C. 现场咨询 D. 窗口咨询

　　10. 关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是()。

　　A. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

　　B. 确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

　　C. 尽量缩短审批时间，并提高贷款金额

　　D. 严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

　　11. 在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是()。

　　A. 集体B. 企事业单位

　　C. 个人D. 中介机构

　　12. 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括()。

　　A. 起步B. 发展

　　C. 规范D. 完成

　　13. 在我国个人贷款的发展历程中，（）推动了个人贷款业务的规范发展。

　　A. 住房制度的改革B. 国内消费需求的增长

　　C. 国家金融法律法规的完善D. 商业银行股份制改革

　　14. 下列不属于个人贷款产品的要素的是()。

　　A. 贷款标准B. 贷款对象

　　C. 贷款期限D. 担保方式

　　15. 等额本息还款法归还的本金和利息的配给比例是()变化的。

　　A. 逐年B. 逐月

　　C. 逐日D. 随时

　　16. 某人于2010年1月向银行贷款100万元，年利率6%，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则在2012年1月应偿还的本息额是()元。

　　A. 52 000B. 60 000

　　C. 53 000D. 56 000

　　17. 个人消费贷款不包括()。

　　A. 个人汽车贷款B. 公积金个人住房贷款

　　C. 个人教育贷款D. 个人医疗贷款

　　18. 根据担保方式不同，个人贷款产品的分类不包括()。

　　A. 个人信用贷款B. 个人住房贷款

　　C. 个人质押贷款D. 个人保证贷款

　　19. 贷款期限在()的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、季、年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　A. 1年以内（含）B. 1年以上

　　C. 3年以内（含）D. 3年以上

　　20. 银行同业竞争对手的实力与策略分析是银行市场环境分析中的()分析。

　　A. 宏观环境B. 微观环境

　　C. 内部环境D. 经营环境

　　参考答案及解析

　　《银行业专业实务——个人贷款》试卷一

　　《银行业专业实务——个人贷款》试卷一参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.B［解析］ 根据《个人贷款管理暂行办法》第12条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。

　　2.A［解析］ 根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。

　　3.A［解析］ 根据《个人贷款管理暂行办法》第26条第3款规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

　　4.C［解析］ 根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的长贷款期限。

　　5.B［解析］ 全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。

　　6.A［解析］ 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

　　7.B［解析］ 实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

　　8.D［解析］ 在实施零售贷款风险监控过程中，应充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。

　　9.A［解析］ 贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

　　10. C［解析］ 贷款审批中需要注意的事项包括：①确保业务办理符合银行政策和制度；②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；④确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；⑤严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。

　　11. C［解析］ 个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

　　12. D［解析］ 个人贷款业务是伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高产生和发展起来的一项金融业务。它的产生和发展既较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，又有力地支持了国家扩大内需的政策，也促进和带动了银行业自身业务的发展。到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。

　　13. D［解析］ 20世纪80年代中期，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。20世纪90年代末期，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。近年来，随着各商业银行股份制改革的进一步深化，银行按照建立现代金融企业制度的要求，着力完善公司法人治理结构，逐步健全内控制度，转换经营机制，建立相关监测与考评机制，从而有力地推动了个人贷款业务的规范发展。

　　14. A［解析］ 个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　15. B［解析］ 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

　　16. C［解析］ 应偿还的贷款本息额＝贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率。贷款本金为100万元，还款期数为4×5=20（期），已归还贷款本金累计额为100÷20×8＝40（万元），月利率=6%÷12=0.5%，代入计算可得：100÷20+（100-100÷20×8）×（6%÷12）＝5.3（万元）。

　　17. B［解析］ 个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。公积金个人住房贷款属于个人住房贷款。

　　18. B［解析］ 根据担保方式不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。

　　19. B［解析］ 个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行，可根据贷款产品的特征，在一定区间内浮动。一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期间遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　20. B［解析］ 银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。

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前言

　　前言

　　自2014年3月1日起，银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试，并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划。考试每年举行两次，分别在每年第二、第四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》分为四科，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》4个专业类别。目前，银行业专业人员职业资格考试的题型、题量、时间和参考教材均未改变，但考试大纲略有调整。

　　    针对这一变化，华图特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了“中国银行业专业人员职业资格考试配套试卷”，本套试卷力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，从而顺利通过考试。本套试卷具有以下三个方面的特点：

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　　书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。

　　Email：

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　　编委会

　　2014年11月