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本书在借鉴西方国家成熟银行业监管经验的基础上，结合我国国情及银行业的现实状况，着力探讨我国银行业监管现状以及改革重点，提出了如下方面的创新论点：采用多元化的经济学分析模型，运用量化分析手段，论证银行业监管与金融发展的相关性和有效性；更新银行业监管理念，提出我国银行业的逆周期监管模式；构建和完善我国银行业监管的环境倒逼机制；建立银行业监管者的多层次的激励制度和约束机制；提出资产证券化与银行系统性风险的相关性建议；等等。这些创新论点为我国银行业监管发展与改革有一定的借鉴意义。

本书逻辑严密，论证充分，适合政府监管部门、金融机构、银行从业人员参考阅读。

目录

章  我国银行业监管的理论基础

节  银行业监管的新制度经济学分析

第二节  银行业监管的规制经济学分析

第三节  银行业监管的行为经济学分析

第四节  银行业监管的法经济学分析

第二章  中国银行业监管发展历程

节  1949~1978年：大一统银行体制下的监管

第二节  1978~1992年：中国人民银行统一监管时期

第三节  1992~1998年：市场化监管初探

第四节  1998~2003年：金融危机后金融监管改革进一步深化

第五节  银监会发展至今

第三章  我国银行业监管评价标准

节  我国银行业主要监管指标

第二节  银行业监管评价体系对银行业的影响

第四章  国际银行业监管评价体系

节  国际银行业监管的主要法律依据

第二节  国际银行业监管的主要指标

第三节  国际银行业监管的周期性分析

第五章  典型国家和地区银行业监管特点及启示

节  美  国

第二节  英  国

第三节  日  本

第四节  新加坡

第五节  中国香港

第六节  德  国

第六章  我国银行业转轨期的研究与分析

节  银行业监管的环境分析

第二节  我国银行业多体制经营

第三节  利率市场化、人民币国际化的发展方向

第七章  我国银行业监管法律基础、改革与创新

节  我国银行业监管的法律基础及内涵

第二节  我国银行监管法律法规存在的问题和缺陷

第三节  我国银行监管法律法规体系改革与创新

第八章  完善银行监管体系建设

节  “一行三会”的监管改革

第二节  影子银行的监管问题

第三节  金融消费者保护局

第九章  银行业监管指标评价体系改革

节  我国银行业多层次指标设计

第二节  建立我国银行业逆周期监管模式

第三节  激励制度和约束机制下的指标设计

第十章  银行业市场准入与退出机制变革

节  商业银行准入机制的选择

第二节  商业银行准入规则的具体设置

第三节  我国当前银行业退出机制分析

第四节  建立存款保险制度

第五节  破产处置——建立银行业破产保护机制、并购重组机制

第六节  补充机制——建立清偿基金

第十一章  银行创新业务监管与配套改革

节  衍生品创新业务监管

第二节  互联网金融

第三节  银监会相关配套机制改革

参考文献

李直，经济师。现攻读对外经济贸易大学金融学院金融硕士研究生。现任兴业银行股份有限公司呼和浩特分行副行长，并兼任信用审查委员会主任、内控委员会主任。长期在银行业线工作，从事过会计结算、信贷、稽核、风险风控管理工作，特别在内控、信审等主要业务方面做出了突出贡献。

在从事银行业实践工作的同时，还对我国金融理论研究工作进行了积极的探讨，参与了朱忠明教授主持的国家社科基金课题《社会责任投资》和《中国股权投资基金发展新论》的撰写工作，并在《中国股权投资基金发展新论》中担任副主编。

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前言

现阶段，中国经济的改革发展已进入重要战略机遇期，我国银行业市场挑战与机遇并存，银行业监管步入了一个新的阶段。本书在借鉴西方国家成熟银行业监管经验的基础上，结合我国国情及银行业的现实状况，着力探讨我国银行业监管现状以及改革重点，提出了以下几个方面的创新论点问题。

，在借鉴西方发达国家经济、金融理论的基础上，紧密结合我国银行业监管现状，建立数学模型，并采用多元化的经济学分析模型，运用量化分析手段，以此论证我国银行业监管与金融发展的相关性和有效性，为我国银行业的监管奠定了理论基础。

第二，更新我国银行业监管理念，重点提出我国银行业的监管模式——逆周期性。这里主要提出对银监会监管机构的改革，即一方面加强银行业系统性风险的控制，保持充足的流动性，防止我国经济泡沫的形成；另一方面，在经济处于衰退时，银监会要采取及时有效的危机应对措施，稳定市场，积极进行企业兼并、重组等，指导各类企业扩大自身实力，带动市场走出衰退。

第三，运用经济学中的实证分析方法，对监管的相容性、及时性、综合平衡性、长期稳定性、应变性等有效性分析，构建出我国银行业监管评价体系。针对我国银行业发展进程中的具体数据，论证了我国银行业监管的有效性指标。

第四，构建和完善我国银行业监管体系建设——环境倒逼机制。由于我国银行业监管具有强制性特征，所以从银行业监管制度而言，政府行政力量干预过度，使银行业务发挥的空间被大量挤占，政府主导型制度安排与银行业市场发展内在规律之间的冲突摩擦、行政监管的政策决议存在的时滞等问题，严重破坏了政策的系统性和连续性。因此，从市场需求出发，实行环境倒逼机制，使其更有效地提高银行监管效率。

第五，扩展监管范围，加强宏观审慎监管，防范银行业的系统性风险。要推动银行业立法政策，通过立法将“影子银行”及其他从事银行业务的相关金融企业纳入监管范围，如第三方支付公司、网络公司、小贷公司、各类担保公司等；要从法律角度明确银行业的破产与退出机制，建立我国新兴的银行业市场准入机制，建立我国银行业破产退出机制、重组并购机制；建立我国银行业存款保险制，建立银行业的清偿基金；建立对“影子银行”风险监管防范机制，提出需要建立银监会和证监会分类监管、相互协调的机制，进而防范资本市场与货币市场的风险传染；等等。

第六，建立银行业监管者的多层次的激励制度和约束机制。这要涉及内部约束与外部约束两个层面，需要和银监会有关局部领导者沟通。

第七，提出资产证券化与银行系统性风险的相关性建议。首先从金融市场与货币市场相关性的复杂系统进行经济学分析，然后以有限监管、间接监管、功能监管为主，慎重选择资产证券化类型，通过银行业资产证券化引导我国资本市场资源配置，参与国际资本竞争，维护我国金融安全。

第八，我国银行业支持经济结构调整和转型升级，实行监管权适度下放的改革。银监会要引入宏观审慎监管，优化内外部权力配置；建立统一的金融投资者保护局，整合我国现有资源，参照美国金融消费者保护局（CFPB）模式，将现有的中国人民银行、保监会、证券会、银监会四个机构合并为统一的金融投资者保护局；建立按不同规模差异化监管评价体系，引导银行业差异化经营机制，设立不同的监管指标，引导银行业内生风险管控机制；上海等自贸区新兴监管机制探索。

本书由李直副行长、朱忠明教授提出基本框架并拟定大纲，由沈睿程、郑露、伊瑞华、陈展、高婧、朱哲、张婧驰、孙卉、李卓南、黄洁、郭燕、彭楠分别撰写初稿。各章撰写具体分工是：章由刘亚迪撰写；第二章由伊瑞华、陈展撰写；第三章由伊瑞华撰写；第四章由高婧撰写；第五章由朱哲、张婧驰撰写；第六章由孙卉撰写；第七章由李卓南撰写；第八章由黄洁撰写；第九章由沈睿程撰写；第十章由郑露、郭燕撰写；第十一章由彭楠撰写；全书数学模型由王兆桐统一修改核定。

本书前后几易其稿，先由王博林、沈睿程、郑露、伊瑞华在李直副行长、朱忠明教授主持下进行修改，后由王博林（美国纽约银河国际投资公司投资总监）对全书进行长达三个月的总纂和修改，补充新的资料和数据，并对全书部分结构进行了调整并定稿。

在写作过程中，北京大学光华经济管理学院的教授和博士研究生同仁对本书的写作提出了宝贵意见，在此表示感谢！

编  者

2014年12月

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本书提出了如下方面的创新论点：采用多元化的经济学分析模型，运用量化分析手段，论证银行业监管与金融发展的相关性和有效性；更新银行业监管理念，提出我国银行业的逆周期监管模式；构建和完善我国银行业监管的环境倒逼机制；建立银行业监管者的多层次的激励制度和约束机制；提出资产证券化与银行系统性风险的相关性建议；等等。